摘  要：自1993年出现存款保险制度以来，中国不断地进行修改，最终存款保险制度在2015年5月1日正式实施。但存款保险制度是一把双刃剑，有利于保护存款人的利益，推进利率市场化进程，提高金融创新能力，与此同时，该制度的实施会带来道德风险，银行之间的竞争存在不公平现象，资金规模过大导致银行流动性过剩。接下来举个列子进行论证。以中国农业银行为例，运用SWOT方法从优势、劣势、机会、威胁四方面分析存款保险制度建立后对中国农业银行的影响，如不良贷款率增加、成本支出增加、竞争压力大等等影响。在实证分析的基础上对我国商业银行提出相关建议，如加强监管和信息透明度、完善风险管理体系、顺应市场发展等等。

关键词：存款保险制度；商业银行；中国农业银行；银行业；建议

ABSTRACT：Since the emergence of the deposit insurance system in 1993, China has been constantly revised,and the final deposit insurance system implemented in the May 1, 2015 formally. But the deposit insurance system is a double-edged sword, is conducive to protecting the interests of depositors, to promote the process of interest rate marketization and improve financial innovation.At the same time, the implementation of the system will bring moral hazard, the existence of competition between banks Unfairness, excess capital size leads to excess liquidity in banks. Followed by a list of arguments. Taking the Agricultural Bank of China as an example, the SWOT(Strength Weakness Opportunity Threat) method is used to analyze the impact of the deposit insurance system on the Agricultural Bank of China, such as the increase of the non - performing loan ratio, the increase of the cost expenditure and the competitive pressure, from the advantages, disadvantages, opportunities and threats. On the basis of empirical analysis, the author puts forward some suggestions on how to strengthen the supervision and information transparency, improve the risk management system, conform to the market development and so on.

Key words:Deposit insurance system; Commercial bank; Agricultural Bank of China; Banking; Suggestion                                  

目  录

摘  要 I

ABSTRACT II

第一章  导论 1

1.1研究背景 1

1.2研究意义 1

1.3研究基本思路及方法 1

第二章  存款保险制度概述 3

2.1存款保险制度含义 3

2.2存款保险制度类型 3

2.3存款保险制度发展历程 3

第三章  存款保险制度对我国商业银行的积极与消极影响 5

3.1存款保险制度对我国商业银行的积极影响 5

3.2存款保险制度对我国商业银行的消极影响 6

第四章  农业银行的实证分析 8

4.1农业银行基本情况 8

4.2农业银行存款保险制度SWOT分析 8

第五章  对商业银行提出相关建议 11

5.1建立完善风险管理体系 11

5.2加强监管力度 11

5.3弱调化宏观控，遵循市场规律 12

5.4加快金融创新 12

5.5强制披露信息和加强市场约束 12

5.6借鉴兰州银行经验 13

结束语 14

致  谢 15

参考文献 16

第一章  导论

1.1研究背景

1929年到1933年，经济危机爆发了，股市暴跌，大量工厂倒闭，下岗工人人数暴增。美国经济受到了空前的打击。为了挽救危机，美国通过格拉斯—斯蒂格尔法建立了联邦保险公司，这就是存款保险制度的雏形[1]。从那时到现在，已经过七十多年了，美国的存款保险制度变得越来越完善了。现在七十几个国家已经建立了这种制度，这就表示存款保险制度已经成为一种潮流。

而我国是在1993年才提出了存款保险制度的概念。经过二十多年的努力，到2014年11月30日，我国颁布了存款保险例征求意见稿，这个意见稿将于2015年5月1日正式实施。存款保险制度的实施有利于保护存款人的利益，维持金融稳定，有益于减少财政负担，提高监管职能，同时也有益于减少流动性风险。当然，存款保险制度是一把双刃剑，它的实施对我国商业银行有积极也有消极影响，比如经营成本加剧，存在道德风险，引发逆向选择，加剧行业两级分化等等。但是总体来说，存款保险制度的实施对我国商业银行的影响是好处多于坏处的。